Kaj morate vedeti o vzajemnih skladih?

1. Vzajemni sklad je naložba v prihodnost, ne v preteklost zato podatki o preteklih donosih niso najpomembnejši podatek pri odločitvi, kateri sklad izbrati in niso garancija za prihodnost.

2. Preden se odločite za varčevanje v vzajemnem skladu je priporočljiv, da najprej poskrbite za likvidnostno rezervo v obliki depozita, hranilnih vlog različnih ročnosti, kljub temu da so naložbe v vzajemne sklade visoko likvidne v višino od 6 do 24 mesečnih izdatkov. Lahko se vam zgodi, da boste potrebovali likvidna sredtva v trenutku, ko bo najmanj ugoden  trenutek za prodajo točk vzajemnega sklada.

3. Ko se odločate o tem v katere vzajemne sklade boste naložili svoj denar, je zelo pomembno, da se odločite za tisti vzajemni sklad ali kombinacijo več vzajemnih skladov, katerih naložbena politika odgovarja vašemu profilu vlagatelja, ki ga sestavljajo vprašanja o finančnih razmerah, ciljih, ročnosti varčevanja, odnosa do tveganja in preteklih izkušenj, ki jih ima vlagatelj z naložbami. V kolikor bi želeli izvedeti, kakšen tip vlagatelja ste izpolnite vprašalnik na tej povezavi.

4. Imejte pravo mero med pričakovano donosnostjo in naložbenim tveganjem. Pomembni dejavniki, ki vplivajo na vaš odnos do tveganja, so stanje na TRR, stanovanjski problem, krediti, zavarovanja, višina in pritok dohodka in podobno. Pri odločitvah je potrebno upoštevati vse!

5. Preden se določite za vzajemni sklad si oglejte naložbeno politiko sklada, ki jo najdete v prospektu izbranega podsklada. Naložba v vzajemni sklad z globalno naložbeno politiko je stabilnejša in varnejša od naložbe v specializiran vzajemni sklad, katerega naložbena politika je usmerjena na določeno regijo ali panogo. Vzajemni skladi z ozko usmerjeno naložbeno politiko lahko prinašajo visoke donose, a so povezani tudi z visokim tveganjem.  Primerni so za vlagatelje, ki so nagnjeni k tveganju ter kot dolgoročna dopolnitev globalno razpršenim vzajemnim  skladom.

6. Pomemben podatek pri izbiri sklada je tudi časovni horizont. Kar pomeni, da v kolikor ste bliže naložbenemu cilju, manjši delež svojih prihrankov imejte v delniških vzajemnih skladih in več v obvezniških in obratno.

7. Pri izbiri upravljalca izberite tistega, ki dosega nadpovprečne donose v večini svojih vzajemnih skladov na dolgi rok. Nikoli ne glejte samo donosa enega vzajemnega sklada, poglejte rezultate v celoti in jih primerjajte z izbranimi referenčni tržnimi indeksi (benchmarki) in kazalci, kot sta Sharpe in Sortino. 

<< Nazaj na vprašanja