Nevedni starši se takrat navadno znajdejo v dilemi, katerega od ponujenih in kakšno višino premije izbrati. Da ne bo tako, kot je bilo v mojih šolskih dneh, ko so se starši preprosto odločili za najcenejšo ponudbo zavarovalnice, ki je pač v šoli nudila možnost sklenitve, nevede, kaj zavarovanje sploh ponuja, si nekaj značilnosti teh zavarovanj poglejmo v nadaljevanju.

Zakaj zavarovati otroka?
Na prvem mestu si je treba razčistiti, zakaj je pomembno, da je vaš otrok nezgodno zavarovan. V primeru, da bi se mu pripetila večja nesreča, bi ta sredstva namenili za njegovo zdravljenje ali za nakup potrebnih medicinskih pripomočkov, saj so s temi ponavadi povezani precej visoki stroški. Pomembna je torej višina zavarovalne vsote za trajno invalidnost, saj je večina poškodb navadno opisanih kot % tega zneska. Npr. en izbit stalni zob pomeni 1%-no invalidnost, pretres možganov 3%-no, izguba palca na roki 20%-no ... Stopnje invalidnosti za posamezne poškodbe so natančno določene v splošnih pogojih zavarovalnice.

Drago dnevno in bolnišnično nadomestilo
Ob tem dejstvu nam hitro postane jasno, da dnevno in bolnišnično nadomestilo, ki precej podražita premijo, nimata kakšnega posebnega pomena pri tem zavarovanju. Namen teh dveh postavk je namreč pokrivanje izpada dohodka, ko nismo sposobni za delo in imata svojo težo predvsem za samozaposlene osebe, saj zaposleni v tem primeru tako ali tako prejemamo bolniško. Pri študentih, ki opravljajo študentska dela (in se z njimi preživljajo), je ta postavka morda že smiselna, pri mlajših gotovo ne. Kljub temu sta ti dve postavki prisotni v večini ponudb zavarovalnic, saj večino premamijo odškodnine ob manjših poškodbah, kot so npr. zlomi in zvini. A če naredimo izračune, hitro ugotovimo, da bomo na račun teh dveh postavk dobili bore malo. Ob resnejših nesrečah lahko namreč ob isti premiji iztržimo precej več brez dnevnega in bolniškega nadomestila, kot z njima. Spodaj podpisana sem tudi osebno tako situacijo (žal) že dala skozi, žal takrat z zavarovanjem z dnevno odškodnino, tako da za stroške zdravljenja prejeta zavarovalnina ni zadostovala, bi pa bilo veliko drugače (se pravi zame ugodneje), če bi isto premijo namenila za sklenitev zavarovanja brez postavk dnevno in bolnišnično nadomestilo.

V spodnji tabeli je prikazana ponudba nezgodnih zavarovanj za otroke, šolarje, dijake in študente štirih večjih slovenskih zavarovalnic. Hitro lahko ugotovimo, da od dvajsetih paketov le dva ne vključujeta dnevnega in bolnišničnega nadomestila. Še trije pa so taki, ki vključujejo le bolnišnično, ne pa tudi dnevnega nadomestila.

Tabela: najpogostejša zavarovanja za predšolske in šolske otroke ter dijake in študente

Vir: Spletne strani zavarovalnic

Ne razumite povedanega napačno. Če ste pripravljeni za zavarovanje odšteti več kot le minimalni znesek, se brez dvoma poslužite paketa, ki poleg visoke zavarovalne vsote ponuja tudi dnevno in bolnišnično nadomestilo. Če pa ste med tistimi, ki tem rečem namenijo najnižji znesek, pa posezite po tistih brez teh nadomestil. Namen zavarovanja namreč ni zaslužek ob manjših, pač pa kritje stroškov ob resnejših poškodbah.

Iskreno upam, da bo prihodnje leto minilo brez poškodb, tako da zavarovanj za vaše otroke ne boste vnovčevali. Za vsak slučaj pa si preventivno omislite takšnega, ki bo služilo svojemu namenu.

Prispevke na temo družinskih financ pripravljamo skupaj s spletnim portalom www.vzajemci.com, na katerem lahko najdete še več finančnih nasvetov. Če imate konkretno vprašanje, ki zadeva družinske finance, pa nam pošljite svoje vprašanje na info@ringaraja.net ali ga objavite na forumu (Forum – Partnerstvo – Finančne dileme starševstva) z oznako "Vprašanje za strokovnjaka" in finančni svetovalci iz Vzajemcev vam bodo nanj z veseljem odgovorili, mi pa bomo odgovor objavili v rubriki Družinske finance in na forumu.

Avtor: Urša Šmajdek
Foto: http://www.sxc.hu/