/11 /11

Cilja nameravajo doseči v 34 oziroma 17 letih. Poleg že privarčevanih sredstev pa nameravajo dodatno mesečno varčevati.

Varčevanje za pokojnino

Glede na trende je jasno, da samo državni ukrepi pri zagotavljanju pokojnin ne bodo dovolj, in da bomo za svojo dodatno pokojnino vse bolj odgovorni sami. Če ne bomo ukrepali, bomo v prihodnje na tem področju zagotovo doživeli negativna presenečenja. Večina si ustrezne pokojnine ne bo mogla zagotoviti samo s prihodkom, ki ga zaslužimo, ampak s sredstvi, ki si jih bomo uspeli prihraniti v aktivni dobi.

Izračun pokojninske vrzeli

Na podlagi posredovanih podatkih o družinskem dohodku v višini 2.500 EUR in številu let do upokojitve obeh, ki znaša okvirno 34 let smo pri izračunu pokojninske vrzeli predvidevali, da bo po upokojitvi njihov družinski dohodek znašal le 40% trenutnega neto dohodka. To pomeni, da bi v primeru, da se napovedi uresničijo prejemali le 1000 EUR skupne družinske pokojnine. V tem  primeru bi družinska pokojninska vrzel znašala 1.500 EUR. Ob upoštevanju 3% letne rasti cen (inflacije), pa je 1.500 EUR danes enakovrednih 4.010 EUR čez 34 let.  

Ob predpostavki že privarčevanih sredstev v višini 17.500 EUR in ob upoštevanju privarčevanih sredstev iz naslova že sklenjenih naložbeno zavarovalnih produktov ob različnih pričakovanih donosih bomo ugotovili ali že privarčevana sredstva zadostujejo za ohranjanje istega življenskega standarda po upokojitvi in/ali bo morala družina za isti standard dodatno mesečno varčevati.

Torej, ob predpostavki, da bi se skupna sredstva, ki jih je družina že privarčevala plemenitila 34 let po 7% povprečni letni donosnosti, bi morali 34 let dodatno mesečno vlagati 320 EUR, da bi privarčeval dovolj (680.000 EUR), da bi si 20 let po upokojitvi ob predposatvki 3% rasti privarčevanih sredstev vsak mesec dodatno izplačevali rento k družinski pokojnini s čimer bi ohranjali isti življenski standard tudi po upokojitvi. V primeru 9% povprečne stopnje rasti ob danih predpostavkah bi morali za isti cilj mesečno varčevali le 150 EUR.

Varčevanje za otroka

V primeru dolgoročnega varčevanja za potrebe otrok v prihodnosti pa svetujemo izbiro mesečnega varčevanja v vzajemnih skladih s pristopom k varčevalnemu načrtu.

Ob predpostavki mesečnega varčevanja v višini 60 EUR bi v 17 letih ob predpostavki 7% povprečnega letnega donosa privarčevali dovolj (23.000 EUR), da bi otroku 4 leta ob predpostavki 3% rasti privarčevanih sredstev omogočili letno šolnino 6.000 EUR.

Izračuni so informativne narave. Pri izračunu niso upoštevani dejanski stroški in davčni učinek.

Če imate konkretno vprašanje, ki zadeva družinske finance ga pošljite na gregor.begus@vzajemci.com ali pokličite na brezplačni naložbeni telefon Vzajemcev 080 35 08.