*Portfelj: So sredstva ali finančno premoženje naloženo v različnih vrednostnih papirjih. Bistvo portfelja je razpršitev naložb v različne vrednostne papirje in na ta način  čim bolj znižati tveganje.

Dejavniki, ki vplivajo na prilagoditve

Med najpomembnejše dejavnike, ki vplivajo na spremembo sestave naložb sodijo.
1. DOLŽINA VARČEVANJA: Je čas, v katerem namerava vlagatelj doseči posamezen finančni cilj. Krajši je ta čas, manj tvegana naj bi bila strateška sestava portfelja, daljši kot je čas, pa si vlagatelj lahko privošči več tveganja.
2. FINANČNI CILJI: Do spremembe sestave portfelja prihaja tudi v primeru spremenjenih finančnih okoliščin ali zaradi osebnih razlogov. Takrat je potrebno finančne cilje prilagoditi ali celo spremeniti.
3. VLAGATELJEVA SITUACIJA: Izhodiščno sestavo naložb moramo prilagoditi tudi v primeru sprememb osebnega dohodka, ki so bodisi posledica izgube zaposlitve, bodisi zaradi spremenjenega odnosa do tveganja.
4. RAZMERE NA FINANČNIH TRGIH: Do sprememb v sestavi naložb pride zaradi spremenjenih razmer na finančnih trgih in zaradi pojava novih ponudnikov, novih produktov ali novih naložbenih možnosti.

Načini prilagoditve portfelja

Najpogostejši način prilagajanja naložbenega portfelja je uskladitev razmerja med bolj tveganimi delniškimi in manj tveganimi obvezniškimi oziroma denarnimi naložbami. To razmerje je, ob predpostavljenem nespremenjenem tveganju in času, edino razmerje portfelja, ki ga je potrebno spreminjati.

Bolj kot se približujemo naložbenemu cilj, manjši je delež delniških naložb, saj moramo pred iztekom varčevanja paziti na prihranjena sredstva in jih zato proti koncu ne smemo izpostavljati nepotrebnim tveganjem. Če bi ob večjem tveganju stvari šle narobe, na voljo nebi imeli dovolj časa, da bi povrnili morebitne izgube.
 

Brezplačni pregled naložbenega portfelja  

V kolikor želite pridobiti mnenje o ustreznosti naložbene sestave vašega portfelja ali zgolj preveriti ali je le ta  v ravnovesju lahko to sedaj naredite na enostaven način. Naložbeni portfelj pošljite strokovnjakom Vzajemcev d.o.o. po elektronski pošti na info@vzajemci.com s pripirsom (Ringarajin pregled portfelja) lahko pa podatke zaupate po telefonu 080 35 08 ali se dogovorite za osebni termin s svetovalcem na telefonu 01 280 91 61.