Fino si vso zadevo preračunajta, naredita izračun s koliko denarja na mesec lahko normalno preživita, mogoče res dodajta še strošek za otroka ( če ga načrtujeta v bližnji prihodnosti ). Upam da vama rata, ker vem kako je če si želiš hiško oz. bit na svojem.

Ne razumem pa zakaj se vtikate v to koliko prišparata, kako živita,...to je popolnoma njuna zadeva. Kot vem je vprašala amo za mnenje o tej dotično hiši in ne za revizijo njunih izdatkov in šparanja.

_____________________________

12.09.07 sva dobila najinga sončka Jako
06.05.2010 smo dobili še drugega sončka Žigo

...Na ta lepi dan v meni erekcija se ti ne zdi da ne more biti lepša...

Živka, saj privarčujeva v obliki življenjskih polic, pa tudi suhe gotovine je nekaj. Živiva pa normalno (ok, raztegljiv pojem) in tudi iz tega naslova bi se dalo potegnit še kak euro, čeprav ne zapraviva kaj dosti. Največ nama vzame stanovanje, kjer so na 80 kvadratih stoški primerljivi že s kako manjšo hišo.
Je pa zanimivo, da so ljudje, ki imajo višje prihodke, precej skeptični do kreditov in takih obrokov, tisti, ki pa imajo malo manj, pa ne komplicirajo kaj dosti. Kdo ima prav?

nama po plačilu kredita ostane ravno tam nekje (1500 EUR), pa imava majhnega otroka, za katerega plačujeva privat varstvo (vrtec dobiš - če sploh, samo na drugem koncu LJ), pa še nama ostane na mesec - no, trenutno gre vse v gradnjo hiše, ampak s 1500 EUR na mesec se da lepo živeti.

Lemavrica...hvala...čeprav revizija tudi včasih ne škodi. Z veseljem povem, če bom dobila še kak nasvet. 

[Vsebina sporočila je bila izbrisana]

No, zdaj pa šibam na banko...pa da vidimo. Sporočim, kaj sem izvedela.

Andra, ni tako preprosto, kot ti navajaš. Kredit, vezan na Libor, je na videz in trenutno bolj ugoden, vendar obstaja precejšen riziko. Če že, potem je absolutno treba izbrati tak kredit, kjer je mogoč prehod iz Liborja na Euribor, če se situacija drastično spremeni.

Po eni strani je seveda za kreditojemalca zoprno, če ne uspe dobiti 100% vrednosti, po drugi strani pa je to tudi varovalka za kreditojemalca. Npr. vzamem kredit za celotno vrednost nepremičnine, dobim denar, (težko) odplačujem kredite, potem pa cene nepremičnin in posledično tudi te nepremičnine, ki si jo ti zastavil s hipoteko, padejo, banka te pozove, da predložiš dodatne garancije oz. poplačaš razliko v ceni. Banka bo poskrbela zase in za pokritje svojega rizika, kaj pa ti? Ni preprosto, res.

Volksbank je relativno najbolj fleksibilna banka, saj so pred časom dajali tudi do 100% vrednosti nepremičnine, predvsem zaradi tega, ker upoštevajo tudi zneske, ki je dobiš neuradno.

Pozanimaj se, vsekakor pa je bistvena lastna odločitev, kolikšen znesek še lahko "požreš". Jaz sem pač navajena na določeno mero luksuza in se nisem pripravljena preveč odpovedati določenim dobrinam. Zaenkrat se mi ni treba, so bili pa časi, ko sem lahko živela in preživela z veliko manj.

Več imaš, več trošiš. To je že zdavnaj jasno.

Aja, še pripomba glede oddaljenosti. Določena pokrajina ali kraj je seveda lahko idealen za življenje, je pa vendarle precej predaleč za vsakodnevno vožnjo v službo in nazaj. Tudi tukaj moraš torej vkalkulirati čas in stroške ter jih prišteti v sicer ugodnejši znesek nepremičnine, ki jo dobiš na določenem teritoriju. Zame je bilo ful lepo npr. v Banovcih, ampak je - sorči - res Bogu za hrbtom. Prelepa pokrajina, prijazni ljudje, mir. Za oddih idealno, za življenje - no way. Zame seveda. Pa prosim brez zamere.

< Sporočilo je popravil Nika v službi -- 15.7.2008 13:58:12 >

POglej samo za ilustracijo:mož + jaz skupen dohodek = 1400 € + 1200€
4 članska družina
kredita na mesec za nepremičnino 260€ + 180 € = 440 €
POložnic nisem še nikoli natančno seštela, ampak samo za ilustracijo, da ko prideš iz bloka v stanovanje plačuješ:
elektriko, RTV, telefon, internet, internetna TV, recimo en časopis, voda, komunala, mobitel..... Na mesec plačujem samo vrtec 160 € . Da neomenjam, da bo treba bajto ogrevat, se pravi da boš morala na letni ravni skup naklamfati še 1000 do 1500€ za nafto oziroma malo manj če boš ogrevala na drva. POtem je tu še zavarovanje hiše, mi dajemo 250 € letno. Pa skoz je nekaj ko vidiš da je treba še to in ono. POtem računaj da moraš vzdrževati še najmanj en avto, ko imaš otroke, moški itak zbezljajo (malo upravičeno malo pa tudi ne ) in kupijo nov avto s klimo.....
Tako no mi dva sicer nekaj malega še vedno našparava in dajeva na ločen račun, samo NIKAR ne pojdita v eno investicijo, preden s enista vsedla, zmetala skupaj vseh financ, potencirala teh financ, ko bodo otroci (verjemi takrat je vsak mesec kakšen nepredviden strošek...). Če se bosta zapufala do amena in ne bosta mogla nikamor niti na dopust, da boš vsakič v štacuni gruntala a kupiš tisto oblekico /čeveljčke za otroka /zase ali bilo kaj, potem tudi ne boš hudo srečna, bajta gor ali dol.....

Vse, ampak čisto vse te stvari je treba plačevati tudi v stanovanju. 1000-1500 EUR letno, znese +- 100 EUR na mesec - pri nas ogrevanje za stanovanje ne pride čisto nič manj. Res je, da so stroški s hišo večji, ampak ne tako zelo, sploh, če že itak jamra, da imata v stanovanju astronomske stroške - potem verejtno razlika ne bo tako velika.

Se pa vsekakor strinjam, da je treba zadevo natančno preračunat.
Midva sva vzela vse bančne izpiske za 1 leto nazaj, seštela vse izdatke, pogledala, kaj je bilo večjega, kaj precej nepotrebnega in vkalkulirala tudi to, dodala dodatne stroške za varstvo otroka, dodala še 150 EUR in ugotovila, koliko nama je v povprečju na mesec ostalo od plač - ampak samo od plač - in toliko, sva rekla, lahko vzameva kredita. Poleg plače pa oba dobiva še malico in prevoz, ki gre delno za ta dva namena, kaj pa tudi ostane.

Je pa pomembno tudi to, kako trdno službo imaš in ali je možno, da greš v prihodnosti na boljše. Midva sva npr. v tem času oba našla bolje plačani službi.

Ja, res se nabere veliko stroškov čez celo leto!
Skalkulirajta res dobro vse mesečne stroške, letne stroške - pa se odločita!


_____________________________

You got to let go of the stuff from past - because it just doesn"t matter! The only thing that matters is what you choose to be now!

midva sva morala dati za hipoteko najino hišo + zemljo.....in to banki ni bilo dovolj.........še stanovanje od tašče..........
ja, je veliko reklam..................kredit takoj, super ugodno................ko pa začneš urejati......... ......rabiš močne živce................ .......in raje ne računaj, koliko bosta (bomo) preplačala (preplačali)kredit.........

Majch,
predlagam, da greš korak po koraku:
- je hiša res toliko vredna, se bo ceno dalo zbiti, koliko denarja bosta še potrebovala,da bosta lahko zaživela noter:To je po mojem mnenju najvažnejši korak. Pelji še koga na ogled, da pogleda način gradnje, vodovod, fasado...vse. Naši starši so večinoma zidali sami-veliko vejo.
- koliko sta zmožna dati na mesec (to je en-skupen obrok)
- koliko lahko prispevata takoj (vsaj nekaj bo treba)
- kaj še dobiš za ta denar (recimo samostojno malo starejšo hišo, ki jo lahko sproti počasi obnavljata)
- ne pozabi pa tudi na stroške posredovanja, če bosta kupovala prek agencije (imam slabe izkušnje z NNRN agencijo!!!)
- pa še izračunaj, koliko preplačaš kredit, z ozirom na dobo odplačevanja.

Srečno.

Vsaj 25.000€, glede na to, da ze tri leta gledata. Toliko bi morala nasparati (brez obresti!), brez da bi sparala.

Kalkulacija:
850€ predvideni obrok
- 250€ zdajsnja najemnina
+100€ visji stroski v hisi

=700€ na mesec oz. dobrih 25.000€ v treh letih.

Majch, se ti oglašam še tu. Mislim, da so ti punce že veliko napisale. Ker sva tudi midva dala skozi takšno odločitev,  te seveda razumem, kakšne dileme te vse obsedajo.

1. O tem, kako bo padla vrednost nepremičnin, vsi že strašno dolgo nakladajo. Vprašanje je, kdo ustvarja takšne govorice in s kakšnim namenom. Namreč: indeks cen nepremičnin je v zadnjih štirih letih narasel za 40 točk, to pomeni, da so cene narasle za 40 %. Trend je zviševanje in ne padanje. Ali je kdo pomislil, da se s takšnimi govoricami ustvarja psihoza, ki cene na trgu samo še povečuje?


2. Cene bodo padle, ko se bo tudi na drugih trgih zgodilo nekaj drastičnega (zlom borze na primer). Res je, da svetovni borzni indeksi v daljšem časovnem obdobju padajo, da je padla vrednost delnic  in da cetralne banke korigirajo vrednosti obrestnih mer ter da se viša cena nafte. Scenarijev je mnogo, nihče pa ne zna prav povedati, kaj se bo zgodilo.

3. Hočem povedati, da je strašno težko dejansko napovedati, kaj se bo zgodilo, so pa lahko ta dejstva na nek način v pomoč pri odločitvah. Na koncu pa je vse skupaj neka vrsta življenjske loterije, ki se giblje v sinusoidi (enkrat gor, drugič pa dol). Če imaš srečo, kupiš ko je črta najnižje in prodaš, ko je najvišje. Sicer pa vejo že stari ljudje povedati, da je nepremičnina dolgoročna, življenjska naložba, pri dolgoročnih naložbah pa so že po pravilu donosi manjši, ampak zato konstantni.

4. Krediti: povprašaj na prav vsaki banki, ki se jo spomniš. V Financah je bil nedavno tega en zelo zanimiv članek na temo stanovanjskih kreditov. Se ga splača prebrat. Drži pa, kar so punce že predhodno napisale. Midva sva se odločila za SKB banko, ker ni treba kredita zavarovati s hipoteko, ampak rabiš dva poroka. Pri najemu hipotekarnega kredita nastane za vsaj 2.000 evrov dodatnih stroškov (vpis banke v ZK, notar).

5. Seveda dobro preračunaj, do koliko lahko vzameš kredit in tudi koliko sta kreditno sposobna ter koliko časa bosta odplačevala kredit. Pri tem je največja dilema rast cen življenjskih potrebščin (cena hrane, ki jo sigurno vsak dan rabiš, se je v zadnjega pol leta precej dvignila; cena bencina tudi ni zanemarljiva). Pri drugih stroških se že da stisnit. Pa pomisli, če bosta imela otročka. Midva ga že imava in gre samo zanj kar nekaj evrov več na mesec, pa ne hodi v vrtec.

Nekaj misli sem ti nanizala. Ogromno je vprašanj, veliko manj odgovorov. Računico si bosta morala narediti sama. Vedeti moraš, da se pri hiši vedno najde kak strošek, ki ga včasih v stanovanju niti ne vidiš. Pomisli tudi na to, da bo treba hišo čez 25 let obnoviti (streha, fasada, okna, polkna), da je vsako leto treba vlagati v njeno vzdrževanje. To so stroški, ki jih v bloku nekako ne vidimo, v hiši pa se toliko prej poznajo, ker si za vse sam.

Želim ti veliko dobrega in pravilno odločitev. Verjamem v to, da v kolikor že tri leta iščeta, da poznata gibanje cen nepremičnin in kaj pomeni nakup dvojčka.

Generalno se s tabo strinjam, zelo težko je napovedovati, kaj se bo v prihodnosti zgodilo, kako se bodo gibale cene. Res je tudi, da gre za sinusoido. Vendar pa je moje osebno mnenje tako, da moraš pri takih naložbah, sploh če gre na tesno, upoštevati "worst case situation" kot radi rečejo Američani. Torej, najslabšo možnost situacijo.

Bi pa samo pripomnila, da bi bilo dobro pogledati cene nepremičnin, po katerih se neka nepremičnina dejansko proda in ne prodaja. Razlika je zelo velika. Še vedno pa velja, da nepremičnina na dobri lokaciji drži ceno in da je res atraktivnih nepremičnin z dobro lokacijo relativno malo.

In ja, cene v Ameriki že nekaj časa drastično padajo, seveda je del krivde tudi v tem, da so prej nenadzorovano (in pretirano) rasle. In slej ko prej sinusoida useka tudi Evropo.

Bi rekla samo še enkrat: svetujem zelo tehten premislek.

< Sporočilo je popravil Nika v službi -- 17.7.2008 9:00:30 >

Sej hišo kupuješ za bivat (50 let) in ne za to da jo čez nekaj let prodaš. Če vama je hiša všeč, si jo lahko privoščita (uspeta prodati parcelo in dobiti kredit) go for it.

Cene lahko, da bodo padle, lahko pa tud ne... bolj je vprašanje kaj se bo dogajalo z obrestnimi merami, saj lahko še nadaljno dvigovanje občutno poveča obrok kredita.

Ob dejstvih, ki sem jih že prej naštevala, sva dobila nekaj ponudb, tale pa me najbolj zanima...kaj mislite. 150. 000 eur v CHF bi nama razdelili na 2 dela: 120 na hipoteko in 30 na zavarovanje.

12M libor+1,80%
znesek 120.000eur
letna obr. mera 5,05
število anuitet 360
anuiteta 654,40eur
stroški kredita 150 eur
EOM 5,26%

12M libor +1,80%
znesek 30. 000
število anuitet 180
anuiteta 239,62 eur
stroški 150 eur +988 zavarovalnica
EOM 5,89%

Kaj zdaj to za naju pomeni...ne vem...najboljši kredit je, če ga nimaš. Če bi seveda stvari ostale tako kot so...bi bilo še zasilo ok. Nekja denarja bi nama še ostalo po plačilu vseh položnic in tega velikana. Ne vem pa, ali je res libor in CHF tako strašljiva zadeva (najbrž nihče ne ve), in dokler jutri ne grem nazaj na banko (ker sem danes še druge možnosti sprobavala), še ne vem veliko o tej ponudbi. Ni mi najbolj všeč, da ni mehkega prehoda med libor in euribor (sicer tudi ta nekaj stane) in ne vem še kakšni stroški vse bodo še nastali ob tej klobasi.
Aja, pa še to. Ali banke res ne morejo v veliko primerih uresničiti/odobriti takih ponudb? Na eni banki niso mogli verjet, da so mi tu kaj takega sploh lahko ponudili. Komu verjeti? Hvala za mnenja.




< Sporočilo je popravil Majch -- 17.7.2008 14:25:05 >

Pogoji med bankami se res zelo razlikujejo. Praviloma so bolj fleksibilne tuje banke, ker so pač del večjega sistema in je njihovo zadolževanje pod ugodnejšimi pogoji kot npr. neka lokalna banka ala NLB.

Pogojev, ki jih navajaš, ne mislim komentirat, ker je zame takšna višina obroka precej preveč. Sploh pa ne bi šla nikoli zgolj na opcijo Liborja brez možnosti prehoda na Euribor, če se kaj drastičnega zgodi (in 20 let in več je tako dolga doba, da nihče ne more napovedat, kaj se vse lahko zgodi).

Kot rečeno, sama najbolje veš, koliko potrebujete za življenje in koliko lahko pogrešaš.

Ja...točno to, kar ti opažaš. Nekaj stvari je le fajn boljše zastavit...poleg tega pa se bo treba na naslenji tak primer tudi bolje pripravit. Nekaj me pa vseeno še zanima. Koliko dajo ljudje običajno za aro?

Za aro se daje običajno 10% od vrednosti. Vsaj midva sva jo dala lani, ko sva kupila stanovanje.
Ti pa čestitam, če se boš res toliko zapufala. Jst se nisem upala. Pa imava zelo dobre dohodke. Upala, bi se za pet maksimalno sedem let. Za kaj več pa definitivno ne. Če samo pomislim, da bi se mogla 30 let vsemu odrekat. Hvala lepa, klinc pa bajta. Sem raje v stanovanju in lagodno živim in si privoščim trikrat dopust na leto.

Jah, mislim, da sva našla mejo in se ne bova tako zakreditirala. Je bla pa vse skupaj dobra generalka za drugič. Malo bolj sem začela razmišljat o različnih kreditih in seveda bomo med tem še okrepili varčevanje.Od nečesa človek mora živet. Ne mudi se nam še tako zelo grozno, čeprav naju to stanovanje prav muči in si res želiva drugam. Čez eno leto ali dve bodo stvari drugačne. V katero smer pa ne vem.Vem samo, da bova bolje pripravljena na resen nakup. Hvala vsem za mnenja.

[Vsebina sporočila je bila izbrisana]

Se strinjam s tem in tudi sama tako mislim, imamo podobne dohodke pa si takih izdatkov vsak mesec ne bi privoščila pač raje bol na komot živimo in vsaj živimo, kot pa da celo življenje samo stiskaš in kredit odplačuješ. Zdaj bi še šlo če sta dva, kaj pa ko bodo otroci, tako kot so pri nas, potem se pas skoraj 900€ kredita res ne moreš čisto nič ma čisto nič privoščit in to bi naj bilo potem polno življenje, **** pa hiša


< Sporočilo je popravil puncica -- 18.7.2008 7:53:53 >

Ja, puncica, tako je moje razmišljanje. Midva sicer imava hišo, ampak na začetku, ko to še ni bila opcija, sva bila povsem zadovoljna tudi v stanovanju (ki pa resda tudi ni bilo prav majhno, cca. 80 kv. m.).

Kakor koli že, meni veliko pomeni, da imam nekaj od življenja, da si lahko privoščim počitnice cca. 5x letno, da, ko grem v trgovino, ne gledam na vsak euro, da si privoščim razvajanje s kavicami, kosili v restavraciji, wellnessom... Pa to ne pomeni, da denar razmetavam. Nasprotno, skrbno beleživa vse izdatke in se sproti odločava, kaj in kako.

Zame je to tista prava lepota življenja. Se pa zavedam, da je marsikje težko in da vsi nimajo takih možnosti.