/11 /11

Razlogov za takšno popularnost je več. Eden izmed teh je ta, da so vzajemni skladi primerni za tiste vlagatelje, ki za direktno investiranje v vrednostne papirje bodisi nima dovolj znanja, izkušenj ali časa a si vseeno željo svoja presežna sredstva plemenititi na kapitalskih trgih za katere splošno velja, da so dolgoročno najučinkovitejše orodje varčevanja.

To pa zato, ker varčevalcem nudijo visoko razpršitev naložb in s tem nižje tveganje, visoko likvidnost vloženih sredstev, enostavnost trgovanja, nižje stroške in pozitivne davčne učinke ter dejstvo, da lahko varčujemo z zelo majhnim zneski s katerimi brez večjih odrekanj lahko dolgoročno veliko privarčujemo.

Visoka razpršitev z nakupom točke sklada

Z nakupom točke sklada dosežemo visoko razpršitev premoženja, ki ga majhni investitorji ne bi mogli doseči, če bi direktno investirali v delnice. Osnovni namen razpršitve med večje število naložb je zmanjševanje tveganja, ki ga nosijo delniške naložbe. V povprečju vzajemni sklad svoja sredstva razprši v štirideset in več naložb. V primeru, da bi vlagatelj sam želel doseči takšen obseg razpršitve, bi za to potreboval precejšen obseg denarnih sredstev, poleg tega pa bi mu takšen način investiranja povzročal zelo visoke stroške.

Brez omejitev hitro do denarja  

Vzajemni skladi so visoko likvidni. To pomeni, da lahko vlagatelji premoženje na svojo željo hitro pretopijo v denarna sredstva. Varčevanje v vzajemnih skladih tako omogoča, da lahko vlagatelj svoja sredstva kadarkoli proda. Pri tem ni omejen na to, kolikšen del investiranega denarja želi prodati, lahko proda celotna sredstva ali pa le določen del. To je še posebej pomembno tedaj, ko vlagatelji sredstva hitro potrebujejo v denarni obliki zaradi nenadnega izpada prihodkov ali nepričakovanih stroškov. Sredstev, vloženih v vzajemne sklade, torej ne vežete.

Enostavno in preprosto prihranimo čas

Davčna in stroškovna učinkovitost

S 1.1.2009 so pričeli z delovanjem krovni skladi. Krovni sklad je vzajemni sklad, sestavljen iz dveh ali več podskladov različnih naložbenih politik, ki so oblikovani kot ločeno premoženje. Ključna prednost, ki jo vzajemni skladi oblikovani znotraj krovnega sklada prinašajo vlagateljem, je odlog ugotavljanja davčne obveznosti. Ustvarjeni kapitalski dobički pri prehodih med podskladi krovnega sklada so neobdavčeni. Davčna obveznost nastopi šele ob izplačilu sredstev iz krovnega sklada. Poleg davčnih ugodnosti je prednost tudi v nižjih stroški investiranja v vzajemni sklad, ki so v primerjavi z neposrednim investiranjem v iste vrednostne papirje preko borznega posrednika precej nižji pri manjših vplačanih zneskih.

Nakup brez zaveze z minimalnim zneskom

Prednost varčevanja v vzajemnih skladih je, da le ti omogočajo vlagateljem, da lahko varčujejo že z zelo majhnimi denarnimi vložki. Minimalno vplačilo v vzajemni sklad je ponavadi enako eni enoti oziroma točki sklada povečani za vstopno provizijo ali pa je višina vplačila pogojena z minimalnim zneskom npr 10, 20, 50 EUR. Pogoje oziroma višino minimalnega vplačila najdemo v "pravilih upravljanja" posameznega sklada. K vplačilom v vzajemni sklad vlagatelj niso zavezani, vplačujejo lahko kadarkoli in sicer zneske po njihovih finančnih zmožnostih.

Kam po nasvet
 
Prispevke na temo družinskih financ pripravljamo skupaj s spletnim portalom www.vzajemci.com, na katerem lahko najdete še več finančnih nasvetov. Če imate konkretno vprašanje, ki zadeva družinske finance, pa nam pošljite svoje vprašanje na info@ringaraja.net ali ga objavite na forumu (Forum – Partnerstvo – Finančne dileme starševstva) z oznako "Vprašanje za strokovnjaka" in finančni svetovalci iz Vzajemcev vam bodo nanj z veseljem odgovorili, mi pa bomo odgovor objavili v rubriki Družinske finance in na forumu.