Vlagatelj mora sklad izbrati na podlagi ciljev, ki jih z naložbo želi doseči. Bistvo po katerem se je potrebno orientirati so pravila upravljanja vzajemnega sklada v katerih je navedena naložbena politika sklada, ki jo mora vlagatelj pazljivo prebrati.

 

V Sloveniji trenutno poznamo več vrst vzajemnih skladov, ki se razlikujejo med seboj glede na naložbeno politiko, tveganje in pričakovano donosnost. Osnovna delitev pozna obvezniške, mešane in delniške vzajemne sklade. Poleg teh pa obstajajo še skladi denarnega trga, skladi absolutnega donosa, skladi skladov, pasivno upravljani skladi, itd...

 

Za koga so primerni?

V osnovi so skladi, ki imajo več delniških naložb priporočljivi za tiste, ki jim je najpomembnejši donos in jih nihanja vrednosti premoženja ne motijo. Medtem ko so obvezniški vzajemni skladi primerni za vlagatelje, ki jim je bolj pomembna stabilna in umirjena rast premoženja, brez večjih nihanj. Pri uravnoteženih vzajemnih skladih se sredstva investirajo tako v delnice kot obveznice zato so ti skladi priporočljivi za vlagatelje, ki ne želijo prevelikih nihanj vrednosti premoženja, vendar želijo realizirati višje donose, kot jih prinašajo obvezniški vzajemni skladi.

Na kaj morate biti pozorni?

Pri izbiri naj bodo vlagatelji pozorni tudi na stroške posameznega sklada. Ti običajno zajemajo vstopno provizijo, upravljalsko provizijo ter v nekaterih primerih tudi izstopno provizijo. Vstopna in izstopna provizija sta enkratnega značaja in se odtegneta od vsakokratnega vplačila oz. izplačila sredstev iz vzajemnega sklada. Na dolgi rok je najpomembnejša upravljalska provizija, ki najbolj prizadene donose sklada, saj jo družba za upravljanje vsak dan odtegne od vrednosti premoženja sklada. Za vlagatelja je zato priporočljivo, da se pri odločitvi za vzajemni sklad temeljito posveti tudi tem postavkam, ki jih najde v pravilih upravljanja vzajemnega sklada.

 

 

 

Profil vlagatelja

Pri izbiri za vlagatelja primernega vzajemnega sklada je potrebno upoštevati predvsem dolžino varčevanja in tveganje, ki ga je pripravljen sprejeti. Pri tem si lahko pomagamo z vnaprej pripravljenim vprašalnikom Profil vlagatelja, ki ga je pripravilo Združenje družb za upravljanje investicijskih skladov in je v veliko pomoč pri izbiri primerne kombinacije vzajemnih skladov.

 

Obrazec Profil vlagatelja je pripomoček, ki omogoča finančnemu svetovalcu, da na podlagi odgovorov, ki se nanašajo na vlagateljeve osebnostne značilnosti, odnos do tveganja, načine in cilje varčevanja, finančne zmožnosti, pričakovano ročnost varčevanja, izkušnje ter znanje pri investiranju v vrednostne papirje, oceni vlagateljev finančni profil. Rezultati vprašalnika so namenjeni izključno svetovanju vlagatelju v zvezi z izbiro njegovemu osebnemu finančnemu profilu najbolj primernega tipa vzajemnega sklada oziroma najbolj primerne sestave različnih tipov vzajemnih skladov.

 

Kam po nasvet

Prispevke na temo družinskih financ pripravljamo skupaj s spletnim portalom www.vzajemci.com, na katerem lahko najdete še več finančnih nasvetov. Če imate konkretno vprašanje, ki zadeva družinske finance, pa nam pošljite svoje vprašanje na info@ringaraja.net ali ga objavite na forumu (Forum – Partnerstvo – Finančne dileme starševstva) z oznako 'Vprašanje za strokovnjaka' in finančni svetovalci iz Vzajemcev vam bodo nanj z veseljem odgovorili, mi pa bomo odgovor objavili v rubriki Družinske finance in na forumu.