/11 /11

Pozdravljeni. Zanima me dvoje. Prvič, kaj moram o vzajemnih skladih vedeti preden se odločim za primernega in drugič, na kaj moram biti pozoren pri izbiri? Najlepša hvala, Peter iz Maribora.

Kaj potrebno storiti pred izbiro
    
Pred izbiro sklada je priporočljivo, da poskrbite za likvidnostno rezervo v višini od 6 do 24 mesečnih izdatkov, kljub temu da so naložbe v vzajemne sklade visoko likvidne (5 dni). Lahko se zgodi, da boste potrebovali likvidna sredstva v trenutku, ko bo najmanj ugoden trenutek za prodajo.

Naložbena politika sklada

Pri izbiri sklada je pomembno, da naložbena politika. Naložba v vzajemni sklad z globalno naložbeno politiko je stabilnejša in varnejša od naložbe v specializiran vzajemni sklad, katerega naložbena politika je usmerjena na določeno regijo ali panogo. Vzajemni skladi z ozko usmerjeno naložbeno politiko lahko prinašajo visoke donose, a so povezani tudi z visokim tveganjem.  Primerni so za vlagatelje, ki so nagnjeni k tveganju ter kot dolgoročna dopolnitev globalno razpršenim vzajemnim  skladom.

Pri izbiri mora naložbena politika sklada odgovarjati finančnemu profilu vlagatelja, kar pomeni, da ustreza:
- ciljem in ročnosti varčevanja: V kolikor ste bliže naložbenemu cilju, manjši delež svojih prihrankov imejte v delniških vzajemnih skladih in več v obvezniških in obratno.
- odnosu do tveganja: Pomembni dejavniki, ki jih je potrebno upoštevati so stanje na TRR, ali imamo rešen stanovanjski problem, krediti, poskrbeli za zavarovanja, višina in pritok dohodka.

Pred izbiro preberite Prospekt sklada

Temeljni dokument, ki pomaga investitorju pri odločitvi o izbiri primernega vzajemnega sklada je Prospekt sklada z vključenimi pravili upravljanja, v katerem so zbrani vsi bistveni podatki sklada, kot so naložbena politika sklada, stroški sklada in tveganje.

Kam po nasvet

Prispevke na temo družinskih financ pripravljamo skupaj s spletnim portalom www.vzajemci.com, na katerem lahko najdete še več finančnih nasvetov. Če imate konkretno vprašanje, ki zadeva družinske finance, nam ga pošljite na info@ringaraja.net z oznako 'Vprašanje za strokovnjaka' in finančni svetovalci iz Vzajemcev vam bodo nanj z veseljem odgovorili.